养老疾病保险选择哪种

养老疾病保险选择哪种

对于单身贵族来说，需求一般如下：

1、年收入水平较高，且结余比例较大；2、年龄较轻还未组建家庭，肩负责任较轻，只对父母有赡养义务；3、有可能会因为工作原因，需要经常乘坐飞机出差。一般是自驾车上班；4、单位的社保和企业补充医疗较完善；5、未来需要考虑买房，并考到结婚的准备，结余的资金可多做一些储蓄和风险较小的短期投资。所以，现阶段应着重考虑意外险、重大疾病保险、定期寿险，如果有多余的预算，可以考虑养老险。合理的保障性费用占年收入的10%-15%为宜，尽量不超过20%。

综合现阶段的收入状况、所处家庭的角色等，对保险产品的选择建议如下：

1、意外险。需要考虑职业因素，如果仅仅是办公室内勤或者是销售、技术人员，则风险较低，可以选择的产品较多，比如

苏黎世“百万人生”

、

苏黎世-意外自选计划

。如果经常乘坐飞机或公共交通出差，或者自驾车上班， 则应重点考虑包含交通意外保障的综合意外险，比如

明亚无忧综合意外险

。2、重大疾病保险。重大疾病保险不仅能补偿医疗费，而且能补偿收入损失、康复费用。所以重大疾病保险的作用至关重要，一定要配置，特别是家庭的经济支柱。重大疾病保险分为很多种，比如定期型和终身型，定期型和终身型又分为消费型和返还型，不同种类的产品作用不太相同。消费型的重疾险比较注重保障，保费低、保障高，比如

人保的精心优选

、

新华的i健康

、

弘康的健康一生重大疾病保险A款

；返还型的重疾险不仅具有保障作用，而且具有储蓄作用，不过价格要比消费型重疾险高一些。购买返还型重疾险不仅能够得到保障，同时还能兼顾养老。定期返还型的重疾险一般是以两全保险附加重大疾病保险的形式存在，保险期间有保障至60周岁、至70至、至80周岁等，比如中德安联的安康福瑞；终身返还型的重疾险一般是以包含身故责任的形式存在，当被保险人退休时退保，能得到较高的现金价值，比如

华夏的健康人生

、

同方全球的康健一生

、

天安人寿的健康源（吉祥树）

等。3、寿险。寿险分为定期寿险和终身寿险，定期寿险是相对于终身寿险说的，最大的特点就是可以通过较少的保费获得较高的保障，杠杆作用很大，避免因被保险人的身故造成家庭其他成员经济困难。而终身寿险的作用是以资产传承为为主要目的，以达到合理避税、保值增值的目的。定期寿险适合的人群如下：

1

、有房贷或其他负债的人，

保险金额要和房贷、其他负债相同；

2

、家庭经济支柱，

避免身故后，家庭其他成员的生活质量出现下降。所以如果单纯是要转嫁风险的话，购买定期寿险就够了，保费要便宜不少；如果有多余的钱，考虑传承给自己的子女，或者考虑更长远一些，避税避债，可以购买终身寿险。购买寿险是一种责任的体现，主要是防止被保险人身故之后家属不会因此而生活质量下降。对于单身贵族来说，购买寿险主要是为了自己身故后父母可以得到一定的经济赔偿，可以作为对父母养育之恩的补偿，以及可以作为父母的养老金。

定期寿险推荐

人保精心优选

（既可作为定期寿险，也可以作为定期重大疾病保险）、

新华的i守护

、弘康人寿的福佑人生、陆家嘴国泰的顺意100。可关注：

几款定期寿险产品对比分析

。终身寿险推荐中意的永续我爱增额寿险。

4、养老险。刚才提到，返还型重疾险或者返还型意外险可以作为养老的资金来源，也可以购买专门的年金保险来作为养老金（可关注：

为什么要买年金保险？

）。例如

华夏福临门年金保险

，既可以作为养老金，同时也可以作为以后孩子的教育金、婚嫁金、创业金等。年金保险作为存储养老金的一种重要的方式，不仅仅能强制储蓄、专款专用，而且能够完善财务规划，具有稳定的收益。