一、家庭理财规划案例分析
家庭理财规划案例分析家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。
下面是我为大家整理的家庭理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。
家庭情况：本人1985年出生，妻子1987年。
目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人)，我是一名小公务员，月入5000元左右，妻子在小企业上班，工资每月大概2000元，社会保险基本都有，但她没有住房公积金。
父母都在农村，有养老和医疗保险。
经济情况：目前住房2套，均为2009年贷款放松时购入，一套自住40万元，公积金贷款15年，公积金月缴刚好可以冲抵月供。
另一套市值20万元小公寓，当时是考虑父母以后过来居住方便才买的，地点在大学附近，目前暂时用于出租，商业贷款15万元15年还完，利率打了7折，租金差不多可折抵月供。
购车方面，对没有存款的陈先生来说，购买一辆8到10万的车必须精打细算了。
现在许多4S店都推出0利率贷款买车，建议陈先生可以选择，并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。
在购买车险时，新车最好买全险，最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。
其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。
因为陈先生居住南方城市，雨水较多，涉水险也是必要的，预计总费用约5000元左右。
但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身，对于驾车人来说却是没有任何保障的。
现在路上的“马路杀手”很多，都是“本本族”，陈先生也担心在驾车时出现事故。
一旦陈先生受伤，对其家庭而言将会是严重的打击。
因此，补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。
“随心驾”可对于常规意外提供保障，同时如因驾车产生意外时，其保额是常规意外保额的'21倍。
即购买10万保额的“随心驾”，一旦因驾车意外而全残或身故，将获得210万的赔付金。
在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。
宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。
因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!点评陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。
笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。
至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。
投资情况：没有关注股市，做了些基金定投以及P2P理财，另外还购买了几份保险。
基金定投：易方达资源，500元/月。
嘉实沪深300(2583.455,46.36,1.83%)基金，500元/月。
富国顶级消费品，400元/月。
海富通中国海外，300元/月。
交银施罗德环球精，300元/月。
货币基金15000元。
P2P理财总共投了两个平台，投入资金共计8万左右，现准备撤出一部分，感觉风险高过自己承受力。
有信用卡无欠款，现在手上活钱比较少，工资到手大部分投入以上部分。
其中，据陈先生回复，基金定投只有易方达资源行业投了两年多，大概总额13000元，现在亏损5%。
其他基金定投才几个月而已，也没啥收益。
家中无任何存款。
保险：2006年工作时，自己买过重疾险，年缴1500元，缴期20年，现在感觉有点少了，2009年自己又买了返还本金的分红险，年缴1万，缴费期5年，今年到期不用缴费了，大概2019年返本金2万元，2024年返本金3万元，继续享受分红和意外保障。
2014年给妻子投保了重疾险和防癌险，年缴1万元，缴期20年。
消费情况：妻子和我消费都比较少，除去一些生活固定花费和偶尔网购费用大概每月1500元左右，打算两年旅游一次，花费5000元左右。
近期目标1、明年准备要小孩。
2、明年初准备入手买辆车，预算8-10万元。
3、坚持基金定投，看是否需要调整配比数额?4、我的重疾险保单是否还需要增加?“在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。
”家庭基本情况年收入先生6万元8.4万元太太2.4万元年支出生活费1.8万元4.6万元旅游费2500元保险费1500元基金定投2.4万元年结余2.8万元资产配置情况表自住房产40+20=60万元P2P理财8万元基金1.3+1.5=2.8万元家庭情况分析收入分析个人及家庭理财围绕“收支余”展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。
收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。
目前家庭年收入大于支出，且支出占收入的比例低于50%的警戒值，收支控制良好。
资产分析目前总资产70万元，其中不动产60万元，现金资产10万元。
在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。
目前的总负债为60万元，其中不动产60万元，流动资产10万元。
资产负债情况：资产大于负债，且负债是资产的86%，超过70%的压力值，情况不佳，需要逐步减少负债。
理财偏好偏保守性金融产品家庭理财规划资产配置表未来目标时间目标需求资产配置投资报酬率说明紧急备用金即时1万元薪金宝2.25%-4.1%6个月生活费家庭风险规避规划即时90万元定期寿险重大疾病险意外保障_夫妻重大疾病保额20万元，定期寿险50万元，意外保障20-50万元买车计划1年8万元积极性基金10-30%把p2p的资金退出8万元教育金3-22年20万元银行理财定投6%-10%现有存款储备(2019到期2万元，2024年到期3万元)可规划教育保险旅游计划每二年5000元8-15万元分红投资险4%-6%部分存款储备，另每年投入1万元到投连账户子女婚嫁计划5年20万元分红投资险4%-6%部分存款储备，另每年定投1万元到投连账户退休计划60岁以后养老金5000元120万元分红投资险4%-6%房租和补充养老金另每年投入5000元总结：1、准备明年要小孩。
准备1万元。
每月会增加1000元的支出。
2、货币基金15000元。
P2P投入资金共计8万左右，建议撤出一部分，风险太高。
适当使用信用卡，关注一下股市。
买辆车，预算8-10万。
3、基金定投，调整配比数额，暂不动。
4、规划一下先生的健康、房产的贷款保障。
10-20万元健康险、50万元意外与身价险，保险费大约8000元左右。
5、车险费用3000元到5000元。
6、活期理财产品：余额宝[微博]、薪金宝等。
灵活方便7、3年后应准备养老金及宝贝的教育金“基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中。
”陈先生的家庭刚刚起步，有计划的对家庭的各项收入、支出、储蓄和投资等金额做好计划，合理安排家庭预算显得尤为重要。
根据目前陈先生家庭生活开支和近期消费目标，制作了如下的财务规划：根据上图的收支情况可知，目前陈先生一年的可支配金额在28000元左右。
住房方面，陈先生的2套房子，一套公积金还贷，一套房租抵贷，不影响正常生活。
但如果宝宝出生后，父母搬过来照顾宝宝，房子没了租金收入，还要增加还贷费用。
陈先生的父母医疗保险都在农村，应考虑购买一份意外保障，年交费用199元，意外保障10万，意外医疗5000元/单次。
陈先生本人作为家庭支柱，应为家庭应对突发的风险做好准备，原先年缴1500元的重疾保障过少，建议陈先生参考以下表格为自己补充一些保障：安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划：每月700元左右，即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避。
在85岁前最多可获得三次重疾赔付，每次30万。
若是在自驾车时发生意外，最高可获210万保额的赔付。
在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。
宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。
因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!点评陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。
笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。
至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。
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二、投资理财案例分析
首先，要明白储蓄、股票、债券、基金、保险都是不同的理财产品，都有各自的特点，储蓄风险最低，但收益也比较低，股票风险大，收益却很高，所谓收益与风险成正比，从这个层面来讲，理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合投资者之说。
其次，要了解投资者的投资风格，是保守型还是积极型？或者是稳健型？有些人喜欢在承担高风险的情况下获得高收益，他们会去股市淘金。
但是有些人可能只想获得稳定的收益，不愿冒太大风险，他们会选择储蓄债券。
所以，甲应该首先明白自己属于什么类型，然后再考虑投资。
第三，甲需要明确投资理财的目的是什么，投资理财当然是为了资金升值，但是最终目的还是用这些钱去生活，理财的目的是生活。
因此，甲需要给自己设定理财目标，买房买车还是考虑退休养老保障等等，然后对自己的财务状况进行规划投资，不仅仅是体彩大奖，各种收入支出都应该纳入规划中，投资理财是人的一生中都应该做的事情，是一种新的生活方式。
三、个人理财案例分析
首先抛弃3年3%收益的外汇理财产品和2年收益4%的信托产品这收入也太低了还不如银行定期三年利息4.25%多与其这样不如换成人民币购买保本还息的货币基金年化收益4.95%买卖都没有手续费浮动利率比定期存款多的多而且灵活性很强2天就能取出来或者购买银行推出的保本的理财产品怎么也超过5%根据两位薪水一个月的日常开销好像一分不剩啊这很难省出钱来做别的只能从你的存款进行调整购买利润足够的投资产品最重要的保本对吗节流方面已经没有办法了想扩大收入就要开源如果风险承受能力足够强可以分出一些钱蓝筹股具体的家庭情况我也不了解能调节的暂时只有这些
四、投资与理财案例分析：
我是个助理理财师，就为了20分来回答这个问题？值吗？要写几百一千字，怎么也要半个小时吧！家庭财务状况是良好的，没有贷款，问题是没有列出每月开销。
资产方面：就逐个累加。
支出没有说明。
理财目标：要实现小孩读大学，买房。
这里应该在国内读大学。
6年后预计每年要3万元至4万元。
买房自己按理财计算器。
没有说每年支出，怎么给建议，有了支出才知道每年有多少结余！买房又没有说要多大面积？100平米？还是140平米？
五、个人理财案例分析
简单说说存款20w基金2w房屋40w净资产62w10年内收益6*5+4*6=54w退休金部分暂时忽略也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w家庭基本生活开销?家庭医疗费用?1.儿子需要上大学估计5w-10w左右,看收费标准这部分应该蛮容易的2.要购置房屋那么必须先出手自己手上的房屋才有可能但是风险太大贷款的话估计十年内的收入不足以交清利息十年内这个不是太现实十年后资金仅仅够用而且只有20万存款即使投资项目年收益有10%十年也只有20万的收益还是不足以购置目标房产或者十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款但是也要依靠政策来决定3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面考虑到年纪假如投入部分资金到保险是可行的寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给而且在很多年内都是不划算的)可以考虑添加意外保险和健康保险配合基本社保估计应该够用建议1把钱投入基金只能做中长线投资但是现在形势不明朗世界格局混乱不堪不建议继续将钱投入进取型基金这种基金说真的亏的是你的钱赚的就是公司的钱或许找一些保守些稳定些的基金可以要考虑一下2流动资金的安排流动应急金5w左右也就是保持这个额度的存款以备意外3意外保险和健康保险可以考虑一下这个也是一个比较妥当的选择寿险的话真的不太需要了
六、个人理财案例分析
简单说说存款20w基金2w房屋40w净资产62w10年内收益6*5+4*6=54w退休金部分暂时忽略也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w家庭基本生活开销?家庭医疗费用?1.儿子需要上大学估计5w-10w左右,看收费标准这部分应该蛮容易的2.要购置房屋那么必须先出手自己手上的房屋才有可能但是风险太大贷款的话估计十年内的收入不足以交清利息十年内这个不是太现实十年后资金仅仅够用而且只有20万存款即使投资项目年收益有10%十年也只有20万的收益还是不足以购置目标房产或者十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款但是也要依靠政策来决定3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面考虑到年纪假如投入部分资金到保险是可行的寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给而且在很多年内都是不划算的)可以考虑添加意外保险和健康保险配合基本社保估计应该够用建议1把钱投入基金只能做中长线投资但是现在形势不明朗世界格局混乱不堪不建议继续将钱投入进取型基金这种基金说真的亏的是你的钱赚的就是公司的钱或许找一些保守些稳定些的基金可以要考虑一下2流动资金的安排流动应急金5w左右也就是保持这个额度的存款以备意外3意外保险和健康保险可以考虑一下这个也是一个比较妥当的选择寿险的话真的不太需要了
